Lening oversluiten
Je lopende lening overzetten naar een aanbieder met een lagere rente kan honderden tot duizenden euro's schelen. Maar het loont alleen als je onder de streep minder terugbetaalt — en dat is iets anders dan een lagere maandlast. Hieronder staat de som die je moet maken, en per situatie wat er speelt.
Een lagere maandlast is nog geen besparing
Dit is waar het bij oversluiten in de praktijk misgaat.
Verlaag je bij het oversluiten ook je looptijd niet, dan daalt je maandlast bijna altijd. Dat voelt als winst en wordt ook zo gepresenteerd. Maar een langere looptijd betekent dat je langer rente betaalt, en dus meer in totaal. De enige manier om te weten of overstappen loont, is het totaal terugbetaalbedrag van de nieuwe lening naast de resterende kosten van je huidige lening leggen — inclusief een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen.
Bij consumptief krediet mag je wettelijk altijd geheel of gedeeltelijk vervroegd aflossen, en een eventuele vergoeding is aan strikte grenzen gebonden. Vraag daarom altijd een aflosnota op bij je huidige verstrekker: daarop staat exact wat het kost om nu af te lossen. Zonder dat getal reken je met schattingen.
Vergelijk het totaal terugbetaalbedrag, niet de maandlast. Dat is het enige getal waarin de looptijd al is verwerkt.
Wat speelt er bij jouw lening?
Elke uitgangssituatie kent eigen regels, eigen kosten en een eigen rekensom.
Oversluiten loont alleen als je onder de streep minder terugbetaalt. Zo reken je dat uit in plaats van te gokken.
Lees verderBij een variabele rente staan je totale kosten nooit vast. Overstappen naar een vaste rente geeft zekerheid en vaak besparing.
Lees verderBetaal je meer dan wat vergelijkbare aanbieders nu vragen? Dan is oversluiten het narekenen waard.
Lees verderMeerdere leningen bundelen geeft overzicht en soms een lagere rente, maar verlengt vaak ook je looptijd.
Lees verderCreditcardtarieven liggen hoog. Een lening met vaste rente en aflosschema is bijna altijd goedkoper.
Lees verderMet een afgeronde registratie kan het vaak nog; met een lopende achterstand vrijwel niet.
Lees verderBij consumptief krediet mag je altijd vervroegd aflossen en is een vergoeding aan strikte grenzen gebonden.
Lees verderVier stappen om te bepalen of overstappen je echt geld oplevert, in plaats van alleen een lagere maandlast.
Lees verderIn vier stappen weten of het loont
Bereken je restschuld
Vermenigvuldig je huidige maandlast met het aantal maanden dat je nog te gaan hebt. Dat is wat je lening je nu nog kost.
Vraag een aflosnota
Je verstrekker geeft schriftelijk op wat het kost om nu af te lossen, inclusief een eventuele vergoeding.
Vraag een offerte
Voor hetzelfde bedrag en dezelfde resterende looptijd. Alleen dan vergelijk je zuiver het rentevoordeel.
Leg de totalen naast elkaar
Is het nieuwe totaalbedrag plus de kosten lager dan stap 1? Dan levert oversluiten je geld op.
Oversluiten is geen jaarlijkse sport
Elke overstap kost geld en administratie. Kijk er eens in de paar jaar naar, of wanneer je situatie wezenlijk verandert: een nieuwe baan, een afgeloste schuld of een codering die is vervallen. Dat zijn de momenten waarop het echt iets oplevert.