Persoonlijke lening oversluiten

De enige som die telt

Neem je huidige lening en vermenigvuldig de resterende maandlast met het aantal maanden dat je nog te gaan hebt. Dat is wat je huidige lening je nog kost. Vraag daarna een offerte op voor het openstaande bedrag en bekijk het totaal terugbetaalbedrag daarvan, inclusief eventuele afsluitkosten en boeterente. Is dat tweede bedrag lager, dan levert oversluiten geld op. Is het hoger, dan betaal je voor een lagere maandlast — dat kan een bewuste keuze zijn, maar noem het dan geen besparing.

Reken de boeterente mee

Bij consumptief krediet mag je wettelijk altijd geheel of gedeeltelijk vervroegd aflossen, en een eventuele vergoeding is aan strikte grenzen gebonden. Toch kan er een bedrag staan. Vraag je huidige verstrekker schriftelijk om een aflosnota: daarin staat exact wat je moet betalen om de lening nu af te lossen, inclusief eventuele vergoeding. Zonder dat getal is je berekening waardeloos, want juist die post kan het voordeel opeten.

Houd de looptijd gelijk

Wil je een eerlijke vergelijking, vraag de nieuwe offerte dan aan met dezelfde resterende looptijd als je huidige lening. Dan zie je zuiver het effect van het rentevoordeel. Wil je daarna alsnog de looptijd verlengen om je maandlast te verlagen, dan is dat een tweede, aparte beslissing — met een eigen prijskaartje dat je dan ook apart ziet.

Wanneer het meestal niet loont

Sta je in de laatste jaren van je looptijd, dan is het grootste deel van de rente al betaald en valt er weinig te winnen. Ook bij een klein openstaand bedrag wegen de afsluitkosten van een nieuwe lening zwaar. En heb je een betalingsachterstand, dan accepteren reguliere verstrekkers je vrijwel niet: dan is een regeling met je huidige aanbieder de betere route.

Let op wat je meeneemt

Controleer of er een verzekering aan je huidige lening hangt en wat er met die dekking gebeurt als je oversluit. Kijk ook of je bij de nieuwe aanbieder boetevrij extra mag aflossen; dat is precies de flexibiliteit die je later weer nodig kunt hebben. En bewaar de aflosnota en de bevestiging dat je oude lening is beëindigd, zodat je registratie klopt.