Boeterente bij vervroegd aflossen

Vraag altijd een aflosnota op

Een aflosnota is een schriftelijke opgave van je verstrekker waarin staat wat je precies moet betalen om de lening nu volledig af te lossen: het openstaande saldo, de lopende rente tot de aflosdatum en een eventuele vergoeding. Zonder dat document reken je met schattingen, en juist die vergoedingspost kan het voordeel van oversluiten opeten. Vraag hem schriftelijk aan en vraag ook tot wanneer de opgave geldig is.

Verschil met een hypotheek

Veel verwarring komt doordat mensen de regels van een hypotheek toepassen op een consumptieve lening. Bij een hypotheek kan een vergoeding voor vervroegd aflossen fors oplopen. Bij consumptief krediet gelden andere en strengere grenzen aan wat een verstrekker mag rekenen. Ga dus niet uit van je hypotheekervaring: vraag het na voor de lening waar het om gaat.

Deels aflossen kan ook

Je hoeft niet alles ineens af te lossen. Gedeeltelijk vervroegd aflossen verlaagt je restschuld en daarmee je rentekosten over de resterende looptijd. Voor wie een bonus, erfenis of belastingteruggave krijgt, is dat vaak de simpelste besparing die er is: geen nieuwe aanvraag, geen afsluitkosten, direct effect. Controleer wel of je verstrekker daar voorwaarden aan stelt.

Neem de vergoeding mee in je som

Staat er een bedrag op de aflosnota, tel dat dan op bij het totaal terugbetaalbedrag van de nieuwe lening. Pas dan vergelijk je eerlijk met wat je huidige lening je nog kost. Het komt regelmatig voor dat oversluiten op papier gunstig lijkt en na het meerekenen van de vergoeding net niet meer uitkomt. Beter dat je dat vooraf weet dan achteraf.

Let bij de nieuwe lening op dezelfde clausule

Controleer voordat je tekent of je bij de nieuwe verstrekker boetevrij extra mag aflossen. Dat is precies de flexibiliteit die je later weer nodig kunt hebben, bijvoorbeeld bij een meevaller of als je opnieuw wilt oversluiten. Het staat in de voorwaarden en op ons verstrekkerprofiel benoemen we het waar het bekend is.

Plan het aflosmoment

Een aflosnota heeft een geldigheidsdatum, omdat er tot die datum rente doorloopt. Stem daarom het moment van aflossen af op het moment waarop het geld van je nieuwe lening binnenkomt. Zit daar te veel tijd tussen, dan klopt het bedrag op je nota niet meer en betaal je een restje na. Vraag de nieuwe verstrekker wanneer hij uitbetaalt en vraag je huidige verstrekker een nota met een datum die daarbij past. Sommige aanbieders lossen je oude lening rechtstreeks af; dat scheelt je deze puzzel volledig, dus vraag ernaar voordat je tekent.