Checklist voordat je leent

Over de kosten

Ken je het totaal terugbetaalbedrag en niet alleen de maandlast? Staat het JKP erbij, met een representatief voorbeeld? Zijn er eenmalige kosten zoals afsluitkosten, en zitten die in dat totaal? Is er een verzekering, is die verplicht, en wat kost die over de hele looptijd? Een aanbod zonder deze vier antwoorden is geen aanbod dat je kunt beoordelen. Vraag ze op; een verstrekker die ze niet wil geven, vertelt je daarmee genoeg.

Over de voorwaarden

Staat de rente vast of is hij variabel? Bij variabel staan je totale kosten vooraf niet vast, en dat is in deze markt een gedocumenteerd risico. Mag je boetevrij extra aflossen, en zo niet, wat kost dat dan? Wat gebeurt er als je een maand niet kunt betalen? En misschien wel het belangrijkste: geldt het tarief uit de offerte ook echt bij ondertekening, of kan het nog verspringen? Laat dat schriftelijk bevestigen.

Over de looptijd

Past de looptijd bij wat je financiert? Je wilt niet nog afbetalen aan een auto die je hebt weggedaan of een vakantie van drie jaar geleden. Reken ook uit wat een kortere looptijd doet: de maandlast stijgt, maar het totaalbedrag daalt vaak met honderden tot duizenden euro's. Dat is meestal de goedkoopste knop waar je aan kunt draaien.

Over jezelf

Past de maandlast ook als je inkomen tegenvalt of als er een grote uitgave tussenkomt? Houd je een buffer over, of gaat je laatste spaargeld op aan de aanbetaling? Kun je een deel uit eigen middelen betalen, zodat je minder leent en vaak een gunstiger tarief krijgt? En heb je ongebruikte kredietruimte staan die je eerst kunt opzeggen? Die laatste stap kost een telefoontje en verbetert je positie direct.

Over de aanbieder

Waar is de partij gevestigd, en heeft hij een vergunning? Dat bepaalt onder welk toezicht hij valt en waar je terechtkunt bij een klacht. Hoe streng is het acceptatiebeleid, en past dat bij jouw situatie? En hoe verdient de partij waar je vergelijkt zijn geld? Dat laatste is in deze markt de scherpste test, omdat het verdienmodel bepaalt welke belangen meespelen in wat je te zien krijgt.

Vlak voor je tekent

Vergelijk de offerte opnieuw met de andere aanbiedingen: dit is het eerste moment met echte cijfers in plaats van indicaties. Controleer of de voorwaarden uit de offerte ongewijzigd in het contract staan, met name rente en looptijd. Kijk hoe lang je wettelijke bedenktijd is en vanaf welk moment die loopt. En sla het contract op een plek op waar je het over vier jaar nog terugvindt, samen met de bevestiging van eventuele afspraken.