Je besparing bij oversluiten berekenen
Of oversluiten loont, is een rekensom en geen gevoel. Toch beslissen de meeste mensen op basis van de maandlast, omdat dat het getal is dat ze te zien krijgen. Deze vier stappen leveren het antwoord dat er wél toe doet: betaal je onder de streep minder terug of niet?
Stap 1: bereken wat je huidige lening nog kost
Vermenigvuldig je huidige maandlast met het aantal maanden dat je nog te gaan hebt. Dat is wat je huidige lening je vanaf nu nog kost, inclusief alle rente. Weet je je resterende looptijd niet, vraag die dan op bij je verstrekker; hij staat ook op je jaaroverzicht. Dit getal is je maatstaf, en alles wat je vergelijkt moet erop terugslaan.
Stap 2: vraag een aflosnota op
Vraag je huidige verstrekker schriftelijk wat het kost om de lening nu volledig af te lossen. Daarop staat het openstaande saldo plus een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen. Dat saldo is het bedrag dat je bij de nieuwe verstrekker moet lenen; de vergoeding is een kostenpost die je straks bij het nieuwe totaal optelt.
Stap 3: vraag een offerte met dezelfde looptijd
Vraag een offerte aan voor het openstaande saldo, met dezelfde resterende looptijd als je huidige lening. Dat is cruciaal: alleen bij gelijke looptijd zie je zuiver het effect van het rentevoordeel. Neem uit die offerte het totaal terugbetaalbedrag, niet de maandlast. Tel daar de eventuele vergoeding uit stap 2 en de afsluitkosten van de nieuwe lening bij op.
Stap 4: trek de conclusie
Vergelijk het bedrag uit stap 3 met het bedrag uit stap 1. Is het lager, dan is dat je besparing in euro's over de hele looptijd. Is het hoger, dan kost oversluiten je geld — ook als je maandlast daalt. Wil je daarna alsnog de looptijd verlengen voor lucht in je budget, doe dat dan als aparte, bewuste beslissing met een eigen berekening ernaast.
Waar het in de praktijk misgaat
Drie fouten komen steeds terug: vergelijken op maandlast in plaats van totaalbedrag, de vergoeding voor vervroegd aflossen vergeten, en een langere looptijd nemen zonder dat mee te rekenen. Elk van die drie kan een besparing op papier omdraaien in een verlies in werkelijkheid. Wie deze vier stappen doorloopt met echte cijfers uit een aflosnota en een offerte, maakt die fouten niet.
Zet de uitkomst per maand én per jaar
Een besparing van vijftienhonderd euro over vijf jaar klinkt anders dan vijfentwintig euro per maand, terwijl het hetzelfde is. Reken je uitkomst daarom beide kanten op voordat je beslist. Het jaarbedrag helpt je bepalen of de moeite van de overstap het waard is; het totaalbedrag laat zien wat er werkelijk op het spel staat. Kom je uit op een besparing van enkele tientjes per jaar, dan weegt de administratie waarschijnlijk zwaarder dan de winst. Kom je uit op honderden euro's per jaar, dan is een middag papierwerk goed betaald werk.
Wil je weten wat een lening jou kost, inclusief alle rente over de looptijd?
Bereken je totale kostenGoed om te weten
Kan ik dit ook met een rekentool doen?
Onze vergelijking rekent per bedrag en looptijd het totaal terugbetaalbedrag uit. Voor jouw specifieke situatie heb je daarnaast een aflosnota en een offerte nodig, want daarin staan de echte cijfers.
Waarom moet de looptijd gelijk blijven?
Anders vergelijk je twee dingen tegelijk: het rentevoordeel én het effect van een langere looptijd. Houd de looptijd gelijk om te zien wat de overstap zelf oplevert.
Wat als het verschil klein is?
Weeg dan de moeite en de administratie mee. Bij een klein verschil is blijven vaak verstandiger, zeker als je aan het eind van je looptijd zit.
Reken ik met de vanaf-rente?
Nee. Gebruik het tarief uit een echte offerte. De vanaf-rente geldt door risk-based pricing lang niet voor iedereen.
Eerst snappen, dan tekenen
Een lening is een verplichting van jaren. Wij vergelijken en informeren, adviseren doen we niet — de keuze blijft bij jou. Wat wij wél doen is de totale kosten en de risico's zichtbaar maken vóórdat je tekent.
Lees ook
Bij consumptief krediet mag je altijd vervroegd aflossen en is een vergoeding aan strikte grenzen gebonden.
Lees verderOversluiten loont alleen als je onder de streep minder terugbetaalt. Zo reken je dat uit in plaats van te gokken.
Lees verderHet totaal terugbetaalbedrag telt alle rente en kosten over de hele looptijd bij elkaar op. Daarom zetten wij dat getal naast elke maandlast.
Lees verderDeze pagina is gebaseerd op ons eigen markt- en wetgevingsonderzoek. Wij vergelijken en informeren en geven geen persoonlijk financieel advies. Klopt er iets niet? Laat het ons weten via help@kredietbewust.nl.