Creditcardschuld oversluiten

Waarom een creditcardschuld blijft hangen

Het minimumbedrag dat je maandelijks moet voldoen dekt vaak nauwelijks meer dan de rente. Betaal je alleen dat, dan daalt je schuld amper. Er is geen einddatum en geen moment waarop iemand je vraagt of dit nog klopt. Precies zoals bij roodstand is niet het tarief het grootste probleem maar het ontbreken van een aflosplan.

De som die je moet maken

Neem je openstaande saldo en het tarief dat je kaartuitgever rekent. Reken uit wat je op jaarbasis aan rente betaalt als het saldo gelijk blijft. Zet dat naast het totaal terugbetaalbedrag van een persoonlijke lening voor datzelfde bedrag over bijvoorbeeld drie jaar. Bij de meeste creditcardtarieven valt die vergelijking duidelijk uit — en zie je meteen wat je jaarlijks weggeeft door niets te doen.

Verlaag daarna je limiet

Los je de kaart af met een lening maar laat je de limiet staan, dan is de kans groot dat het saldo weer oploopt. Dan heb je de lening én de kaartschuld. Verlaag de limiet tot een bedrag dat je maandelijks volledig kunt aflossen, of hef de kaart op als je hem niet nodig hebt. Kredietruimte die blijft staan telt bovendien mee bij een volgende kredietaanvraag.

Gespreid betalen is ook krediet

Naast de klassieke creditcard is er een groeiende groep betaalvormen waarbij je achteraf of in termijnen betaalt. Ook dat is krediet, met kosten bij te late betaling en mogelijke registratie. Onder de herziene Europese kredietregels komen meer aanbieders en meer kredietvormen in beeld, en komt er een specifiek kostenregime met maximering voor dit soort producten. Tel ze dus mee in je overzicht.

Wanneer een lening niet de oplossing is

Loopt je creditcardschuld op omdat je maandelijks structureel tekortkomt, dan lost een extra lening dat niet op: je verplaatst het probleem en voegt een maandlast toe. Kijk dan eerst naar je vaste lasten en, als het knelt, naar de schuldhulpverlening van je gemeente. Die hulp is kosteloos en bedoeld om precies dit patroon te doorbreken.

Reken met het saldo, niet met de limiet

Bij het aanvragen van een lening om je kaart af te lossen, gaat het om het openstaande saldo op het moment van aflossen, niet om je kredietlimiet. Vraag daarom een actueel saldo-overzicht op vlak voordat je de aanvraag doet, want een saldo dat een maand oud is klopt zelden. Houd er ook rekening mee dat er nog transacties kunnen binnenkomen tussen je aanvraag en de daadwerkelijke aflossing. Vraag je kaartuitgever om een afloscijfer met een geldigheidsdatum, net zoals je bij een lening een aflosnota vraagt, zodat je niet met een restje blijft zitten.