Het woekerrente-dossier

Wat er misging

Bij een doorlopend krediet staat de rente niet vast. De gedachte achter een variabele rente is dat hij meebeweegt met de markt: gaat de marktrente omlaag, dan zou jouw tarief moeten volgen. In de praktijk bewoog hij vooral omhoog en nauwelijks omlaag. Klanten met een krediet uit een periode met hoge rentes bleven jarenlang dat hoge tarief betalen terwijl nieuwe klanten veel goedkoper uit waren. Omdat er geen einddatum aan een doorlopend krediet zit, kon die situatie jaren voortduren zonder dat er een natuurlijk moment was om opnieuw te kijken.

Hoe het is erkend

Klachtenprocedures bij de geschilleninstantie hebben later erkend dat de rente had moeten meebewegen met de marktrente, met compensaties tot gevolg. Die uitspraken zijn het fundament onder de compensatieregelingen die daarna volgden. Maar ze kwamen laat, de compensaties waren voor veel gedupeerden karig, en de bewijslast lag lang bij de consument. Wie er niet zelf achteraan ging, kreeg vaak niets. Dat is de tweede reden dat het wantrouwen niet zomaar wegtrekt: de erkenning kwam er wel, de genoegdoening maar half.

Waarom de hele keten wantrouwen draagt

Het dossier raakte niet alleen de verstrekkers. Ook de bemiddelaars en tussenpersonen die deze producten hadden verkocht bleven grotendeels buiten schot, terwijl zij degenen waren die het product aan de keukentafel aanprezen. Daardoor is het wantrouwen niet gericht op één partij maar op de hele keten: aanbieders, adviseurs én vergelijkers. Dat is precies de reden dat wij ons verdienmodel gewoon opschrijven en de weging van onze vergelijking openbaar maken. Niet omdat het moet, maar omdat een markt met dit verleden geen partij nodig heeft die er vaag over doet.

De les voor vandaag

Een variabele rente betekent dat je totale kosten vooraf niet vaststaan. Dat is geen theoretisch risico maar een gedocumenteerd probleem met een schadelijst. Wie zekerheid wil over wat een lening kost, kiest een vaste rente en een vaste einddatum, en vergelijkt op het totaal terugbetaalbedrag. Kies je toch voor een doorlopend krediet vanwege de flexibiliteit, weet dan dat je die flexibiliteit koopt met onzekerheid over je uiteindelijke kosten.

Wat je met een oud krediet kunt doen

Heb je nog een doorlopend krediet lopen uit een periode met hoge tarieven, kijk dan wat je nu betaalt en vergelijk dat met wat een persoonlijke lening met vaste rente zou kosten. Oversluiten kan honderden tot duizenden euro's schelen, mits je op het totaal terugbetaalbedrag rekent en niet op de maandlast. Vermoed je dat je in het verleden te veel hebt betaald, dan kun je een klacht indienen bij je verstrekker en daarna bij de geschilleninstantie. Dat is een route die je zelf loopt; wij kunnen dat niet voor je doen.