Wat is het BKR?

Vergelijken registreert niets

Oriënteren, rekenen en vergelijken heeft geen enkele invloed op je kredietregistratie. Pas als je een lening daadwerkelijk afsluit, meldt de verstrekker dat aan het BKR. Dat geldt bij elke aanbieder, ook bij ons. Je kunt dus rustig verschillende bedragen, looptijden en aanbieders naast elkaar leggen voordat je iets aanvraagt. Dit is een van de hardnekkigste misverstanden in de markt: mensen durven niet te vergelijken uit angst dat het hun kansen verkleint, en kiezen daardoor de eerste de beste aanbieding. Die angst is ongegrond en kost mensen structureel geld.

Wat er wel wordt vastgelegd

Geregistreerd worden onder meer de kredietsoort, het bedrag, de startdatum en de verwachte einddatum van je krediet. Ook kredietruimte die je niet gebruikt kan meetellen, bijvoorbeeld een limiet op je betaalrekening of een doorlopend krediet dat je hebt laten staan. Voor een volgende verstrekker telt die ruimte mee als verplichting, want je kunt hem opnemen. Ontstaat er een betalingsachterstand die een bepaalde duur bereikt, dan volgt een achterstandscodering. Dat laatste is het onderdeel waar verstrekkers het zwaarst aan tillen.

Waarom het als een black box voelt

Een van de grootste pijnpunten in deze markt is dat een afwijzing komt zonder uitleg. Je krijgt een mail dat je aanvraag niet is gehonoreerd, zonder reden en zonder aanknopingspunt om het beter te doen. Vervolgens probeer je het bij de volgende aanbieder en gebeurt hetzelfde. Daarom tonen wij per verstrekker vooraf hoe streng het acceptatiebeleid is — soepel, gemiddeld of streng — zodat je gericht aanvraagt in plaats van te hopen. Dat is geen garantie, maar het maakt het verschil tussen een gerichte poging en een gok.

Het BKR beslist niet over je aanvraag

Een veelgemaakte denkfout is dat het BKR bepaalt of je een lening krijgt. Dat doet het niet. Het BKR levert gegevens; de verstrekker weegt ze en neemt de beslissing. Daarom kan dezelfde registratie bij de ene aanbieder tot afwijzing leiden en bij de andere tot een aanbod met een hogere rente. Klachten indienen bij het BKR over een afwijzing heeft dus geen zin. Klopt er iets niet in de gegevens zelf, dan corrigeer je dat via de verstrekker die de melding heeft gedaan.

Wat de nieuwe regels veranderen

Onder de herziene Europese kredietrichtlijn worden meer aanbieders en meer kredietvormen zichtbaar, en komt er meer informatie richting consumenten. Ook komt er een expliciet verbod om in reclame te suggereren dat een kredietregistratie weinig invloed heeft. Voor jou betekent dat vooral dat vormen die nu nog buiten beeld blijven, zoals bepaalde kortlopende kredieten en achteraf betalen, beter in het zicht komen. Ga er dus niet van uit dat iets onzichtbaar blijft omdat het klein is.

Wat je nu al kunt doen

Vraag je eigen registratie op voordat je een aanvraag start, zeker als je in het verleden een achterstand hebt gehad. Zeg kredietruimte op die je niet gebruikt; dat vergroot je leencapaciteit vaak meer dan mensen verwachten. En vergelijk voordat je aanvraagt, want dat kost je niets en registreert niets. Die drie stappen bij elkaar bepalen vaak meer over je uitkomst dan de aanbieder die je uiteindelijk kiest.